Ter dinheiro suficiente para ficar um ano sem trabalhar, estudar no exterior ou abrir o próprio negócio é um alívio em momentos de crise
Que tal passar pela crise com bastante tranquilidade? Para isso é preciso ter uma reserva financeira. Ter dinheiro sobrando neste momento tem, no mínimo, duas vantagens. A primeira é que se você perder o emprego terá tempo suficiente para buscar uma nova vaga ou tirar do papel um plano B e continuar pagando suas contas. Segundo Neli Barboza, diretora da Ricardo Xavier, consultoria de recursos humanos de São Paulo, um profissional em busca de recolocação deve se preparar para ficar de seis a dez meses nesse processo de transição. Profissionais que têm reserva financeira são mais estáveis emocionalmente, diz. A segunda vantagem é que, se você continuar empregado, vai passar pela turbulência com menos ansiedade e insegurança. Quer saber como juntar dinheiro de um jeito fácil e sem sacrifícios?
A regra é basicamente a mesma para todas as faixas salariais. Cortar todos os gastos que não sejam essenciais e tentar sobreviver com cerca de 30% ou 40% do seu salário bruto, diz Sandra Nanci Biagioli Cesário, economista e professora da Universidade Cidade de São Paulo (Unicid). Ou seja, para quem ganha 4 000 reais seriam necessários 1 200 reais mensais para viver sem luxos. Mas, quanto mais alto o salário, maior deve ser a poupança. Quem ganha 7 000 reais, por exemplo, pode considerar que precisa de 40% disso, em média, para passar o mês.
Para começar a poupar, seja qual for seu salário, o primeiro passo é fazer um planejamento detalhado. Coloque no papel tudo o que você ganha e o que gasta. Assim, saberá quanto são suas despesas fixas aquelas que não podem ser cortadas, como o aluguel e as variáveis as que podem ser eliminadas, como o jantar fora de casa. Depois que você fizer isso, vai ter ideia de quanto pode destinar aos investimentos. O ideal é que seja 30% do salário, diz Sandra. As principais dicas para conseguir poupar são: esquecer o cartão de crédito e reduzir os gastos supérfluos, como jantares e shows. Mas não seja radical, porque sua vida ficará sem graça. Veja o exemplo de profissionais com salários de 2 500, 5 000 e 7 000 reais que conseguiram poupar para ficar um ano sem trabalhar, abrir uma consultoria e estudar no Canadá.
TUDO PREMEDITADO
Quando o administrador Edmilson Franceschini, de 31 anos, decidiu que deixaria o Hospital Sanatorinhos, onde era analista de custos, para procurar outro trabalho, a primeira coisa que ele fez foi calcular o tempo que levaria para juntar dinheiro e ficar um ano sem trabalhar. Na época, apesar de morar com os pais, Edmilson gastava praticamente todo seu salário de 2 000 reais. Depois de fazer um bom planejamento, começou a investir 40% do que ganhava na poupança e em fundos de renda fixa. Foram oito meses de contenção. Em fevereiro de 2007, ele soube que uma vaga seria fechada no seu departamento e se ofereceu para ser demitido. Somando a reserva que tinha feito com o que recebi na rescisão do contrato, eu tinha o equivalente a 12 meses de salário, diz. Quatro meses depois, ele já estava no Hospital do Coração (HCor), em São Paulo. Recolocações rápidas assim são fáceis em épocas que a economia do país cresce, como em 2007, quando o Produto Interno Bruto (PIB) aumentou 5,7%. Em momentos de crise, a situação pode ser diferente e Edmilson sabe disso. Desde dezembro, ele é analista de custos do Hospital e Maternidade São Luiz, em São Paulo. Seu salário fica em torno de 3 000 reais e ele já tem 45 000 reais aplicados num fundo de ações e num PGBL. Preciso me proteger para momentos difíceis, diz.
SEM REGALIAS
O paulista Paulo Enrique Dantas, de 34 anos, sempre quis estudar fora do país. Quando cursava administração, juntar dinheiro era um sonho impossível. Eu era soldado do Corpo de Bombeiros, ganhava 700 reais e pagava 500 reais de faculdade, diz ele. Há oito anos, quando terminou a graduação, ele começou a colocar o plano em prática. Foi trabalhar no Banco Real, como analista financeiro, aplicava 30% do salário de 2 500 reais em ações como Vale, Bradesco, Petrobras e Unibanco. O mesmo destino tinham todos os ganhos extraordinários. Quando a bolsa deu sinais de queda, no ano passado, transferi tudo para o CDB, conta. De 2001 para cá, seu salário dobrou, mas o padrão continuou o mesmo. Ele e a mulher moram em um apartamento em Itaquera, na zona leste de São Paulo, que compraram por 19 000 reais, à vista, em 2005. O orçamento mensal do casal não passa de 2 000 reais. Eles dividem um carro e pagam 100 reais de condomínio. No fim do ano passado, quando ele decidiu sair do banco, sua reserva já alcançava 200 000 reais. Em fevereiro, quando conversou com você s/a, Paulo Enrique estava de malas prontas para passar dois anos estudando no Canadá. Quero fazer mestrado em economia internacional. Com o visto permanente que obteve, estima pagar 6 000 dólares canadenses por ano no curso, cerca de 11 000 reais. Sem esse visto, o valor poderia chegar a 26 000 dólares canadenses, diz. Devemos gastar cerca de 45 000 reais por ano lá, estima.
DISCIPLINA E SORTE
Desde que começou a trabalhar no Unibanco Investshop, aos 20 anos, o carioca João Guilherme Lourenço, de 26 anos, tomou gostou pela bolsa de valores e chegou a ter 110 000 reais investidos em julho de 2007. Formado em ciência da computação, ele investia pelo menos 20% do salário. Em alguns meses, com muita hora extra, chegava a poupar 5 000 reais, diz João. Parte do dinheiro ia para ações da Petrobras, Vale, Unibanco e Bradesco, e outra parte para renda fixa. Em agosto de 2007 ele tirou dinheiro da bolsa para comprar um apartamento. Depois fez saques para fugir das quedas que as ações vinham sofrendo. No fim das contas, em fevereiro de 2008, já tinha transferido tudo para títulos públicos e CDB. A opção por mudar os investimentos coincidiu com a vontade de dar uma guinada na carreira. Em meados do ano passado, ele deixou a instituição financeira para abrir a J Consult, sua consultoria de desenvolvimento de sistemas. Ele só tomou essa decisão ao constatar que poderia sobreviver mais de um ano com os 50 000 reais que tem investidos. Desde então, cortou um dos cartões de crédito, reduziu as idas ao restaurante. A prudência mandou não arriscar um aluguel de sala, pelo menos por enquanto. Tenho notebook e trabalho de qualquer lugar, afirma. Seu conselho? Parem de achar que investir é difícil e que precisa de muito dinheiro.
Como investir 750 reais
(30% de 2 500 reais)
80% Títulos de renda fixa atrelados ao DI.
20% Ações de primeira linha e fundos de ações.
Passo a passo para economizar
1 - Se você ganha 2 500 reais por mês, precisa de pelo menos 9 000 reais (o equivalente a gastos de 30% do salário bruto por mês) para passar 12 meses sem trabalhar.
2 - Para juntar esse dinheiro você deve investir 750 reais por mês por um ano.
3 - Outra possibilidade é utilizar o seguro-desemprego. Com dois anos de emprego você teria direito a cinco parcelas no valor de 870 reais, totalizando 4 350 reais. Assim, seria preciso ter reserva de 4 650 reais. Se você trabalha nos setores de siderurgia e mineração, poderá contar com até sete parcelas do seguro-desemprego*.
*Para conhecer as regras do seguro-desemprego visite o site do Ministério do Trabalho e Emprego: www.mte.gov.br
Dicas para acumular dinheiro
1 - Se o seu salário é de 5 000 reais, para se manter um ano sem trabalhar você precisará de, pelo menos, uma reserva de 24 000 reais (gastando 30% do seu salário bruto com as despesas mensais).
2 - Se a sua intenção for fazer um MBA, considere o custo do curso e, sobre ele, acrescente 10%, levando em conta o que você terá de gastar com material, transporte, alimentação etc.
Como investir 1 500 reais
(30% de 5 000 reais)
70% Em títulos de renda fixa. Se os juros estiverem em queda, invista em papéis prefixados. Os pós-fixados são indicados quando os juros estão em alta.
20% Aplique em ações. Prefira papéis de companhias de primeira linha, como Vale, Petrobras e Itaú.
10% Coloque o dinheiro em imóveis como flats, lançamentos residenciais e salas comerciais.
Para quem planeja poupar
1 - Se você ganha 7 000 reais, precisa de, pelo menos, 33 600 para manter as despesas mensais em ordem por um ano. É preciso investir cerca de 40% do seu salário todo mês, por um ano.
2 - Quem está nessa faixa tem mais capacidade de poupar, mas, proporcionalmente, tem gastos maiores.
3 - Profissionais conservadores conseguem investir até 50% do que ganham todos os meses.
Como poupar 2 800 reais
(40% de 7 000 reais)
60% Em títulos de renda fixa. Se os juros estiverem em queda, invista em papéis prefixados. Os pós-fixados são indicados quando os juros estão em alta.
25% Aplique em ações dos setores bancários e de commodities.
15% Em imóveis residenciais e salas comerciais. Os ganhos vêm pela valorização ou pelo aluguel recebido. Fonte: Portal Você S/A
A regra é basicamente a mesma para todas as faixas salariais. Cortar todos os gastos que não sejam essenciais e tentar sobreviver com cerca de 30% ou 40% do seu salário bruto, diz Sandra Nanci Biagioli Cesário, economista e professora da Universidade Cidade de São Paulo (Unicid). Ou seja, para quem ganha 4 000 reais seriam necessários 1 200 reais mensais para viver sem luxos. Mas, quanto mais alto o salário, maior deve ser a poupança. Quem ganha 7 000 reais, por exemplo, pode considerar que precisa de 40% disso, em média, para passar o mês.
Para começar a poupar, seja qual for seu salário, o primeiro passo é fazer um planejamento detalhado. Coloque no papel tudo o que você ganha e o que gasta. Assim, saberá quanto são suas despesas fixas aquelas que não podem ser cortadas, como o aluguel e as variáveis as que podem ser eliminadas, como o jantar fora de casa. Depois que você fizer isso, vai ter ideia de quanto pode destinar aos investimentos. O ideal é que seja 30% do salário, diz Sandra. As principais dicas para conseguir poupar são: esquecer o cartão de crédito e reduzir os gastos supérfluos, como jantares e shows. Mas não seja radical, porque sua vida ficará sem graça. Veja o exemplo de profissionais com salários de 2 500, 5 000 e 7 000 reais que conseguiram poupar para ficar um ano sem trabalhar, abrir uma consultoria e estudar no Canadá.
TUDO PREMEDITADO
Quando o administrador Edmilson Franceschini, de 31 anos, decidiu que deixaria o Hospital Sanatorinhos, onde era analista de custos, para procurar outro trabalho, a primeira coisa que ele fez foi calcular o tempo que levaria para juntar dinheiro e ficar um ano sem trabalhar. Na época, apesar de morar com os pais, Edmilson gastava praticamente todo seu salário de 2 000 reais. Depois de fazer um bom planejamento, começou a investir 40% do que ganhava na poupança e em fundos de renda fixa. Foram oito meses de contenção. Em fevereiro de 2007, ele soube que uma vaga seria fechada no seu departamento e se ofereceu para ser demitido. Somando a reserva que tinha feito com o que recebi na rescisão do contrato, eu tinha o equivalente a 12 meses de salário, diz. Quatro meses depois, ele já estava no Hospital do Coração (HCor), em São Paulo. Recolocações rápidas assim são fáceis em épocas que a economia do país cresce, como em 2007, quando o Produto Interno Bruto (PIB) aumentou 5,7%. Em momentos de crise, a situação pode ser diferente e Edmilson sabe disso. Desde dezembro, ele é analista de custos do Hospital e Maternidade São Luiz, em São Paulo. Seu salário fica em torno de 3 000 reais e ele já tem 45 000 reais aplicados num fundo de ações e num PGBL. Preciso me proteger para momentos difíceis, diz.
SEM REGALIAS
O paulista Paulo Enrique Dantas, de 34 anos, sempre quis estudar fora do país. Quando cursava administração, juntar dinheiro era um sonho impossível. Eu era soldado do Corpo de Bombeiros, ganhava 700 reais e pagava 500 reais de faculdade, diz ele. Há oito anos, quando terminou a graduação, ele começou a colocar o plano em prática. Foi trabalhar no Banco Real, como analista financeiro, aplicava 30% do salário de 2 500 reais em ações como Vale, Bradesco, Petrobras e Unibanco. O mesmo destino tinham todos os ganhos extraordinários. Quando a bolsa deu sinais de queda, no ano passado, transferi tudo para o CDB, conta. De 2001 para cá, seu salário dobrou, mas o padrão continuou o mesmo. Ele e a mulher moram em um apartamento em Itaquera, na zona leste de São Paulo, que compraram por 19 000 reais, à vista, em 2005. O orçamento mensal do casal não passa de 2 000 reais. Eles dividem um carro e pagam 100 reais de condomínio. No fim do ano passado, quando ele decidiu sair do banco, sua reserva já alcançava 200 000 reais. Em fevereiro, quando conversou com você s/a, Paulo Enrique estava de malas prontas para passar dois anos estudando no Canadá. Quero fazer mestrado em economia internacional. Com o visto permanente que obteve, estima pagar 6 000 dólares canadenses por ano no curso, cerca de 11 000 reais. Sem esse visto, o valor poderia chegar a 26 000 dólares canadenses, diz. Devemos gastar cerca de 45 000 reais por ano lá, estima.
DISCIPLINA E SORTE
Desde que começou a trabalhar no Unibanco Investshop, aos 20 anos, o carioca João Guilherme Lourenço, de 26 anos, tomou gostou pela bolsa de valores e chegou a ter 110 000 reais investidos em julho de 2007. Formado em ciência da computação, ele investia pelo menos 20% do salário. Em alguns meses, com muita hora extra, chegava a poupar 5 000 reais, diz João. Parte do dinheiro ia para ações da Petrobras, Vale, Unibanco e Bradesco, e outra parte para renda fixa. Em agosto de 2007 ele tirou dinheiro da bolsa para comprar um apartamento. Depois fez saques para fugir das quedas que as ações vinham sofrendo. No fim das contas, em fevereiro de 2008, já tinha transferido tudo para títulos públicos e CDB. A opção por mudar os investimentos coincidiu com a vontade de dar uma guinada na carreira. Em meados do ano passado, ele deixou a instituição financeira para abrir a J Consult, sua consultoria de desenvolvimento de sistemas. Ele só tomou essa decisão ao constatar que poderia sobreviver mais de um ano com os 50 000 reais que tem investidos. Desde então, cortou um dos cartões de crédito, reduziu as idas ao restaurante. A prudência mandou não arriscar um aluguel de sala, pelo menos por enquanto. Tenho notebook e trabalho de qualquer lugar, afirma. Seu conselho? Parem de achar que investir é difícil e que precisa de muito dinheiro.
Como investir 750 reais
(30% de 2 500 reais)
80% Títulos de renda fixa atrelados ao DI.
20% Ações de primeira linha e fundos de ações.
Passo a passo para economizar
1 - Se você ganha 2 500 reais por mês, precisa de pelo menos 9 000 reais (o equivalente a gastos de 30% do salário bruto por mês) para passar 12 meses sem trabalhar.
2 - Para juntar esse dinheiro você deve investir 750 reais por mês por um ano.
3 - Outra possibilidade é utilizar o seguro-desemprego. Com dois anos de emprego você teria direito a cinco parcelas no valor de 870 reais, totalizando 4 350 reais. Assim, seria preciso ter reserva de 4 650 reais. Se você trabalha nos setores de siderurgia e mineração, poderá contar com até sete parcelas do seguro-desemprego*.
*Para conhecer as regras do seguro-desemprego visite o site do Ministério do Trabalho e Emprego: www.mte.gov.br
Dicas para acumular dinheiro
1 - Se o seu salário é de 5 000 reais, para se manter um ano sem trabalhar você precisará de, pelo menos, uma reserva de 24 000 reais (gastando 30% do seu salário bruto com as despesas mensais).
2 - Se a sua intenção for fazer um MBA, considere o custo do curso e, sobre ele, acrescente 10%, levando em conta o que você terá de gastar com material, transporte, alimentação etc.
Como investir 1 500 reais
(30% de 5 000 reais)
70% Em títulos de renda fixa. Se os juros estiverem em queda, invista em papéis prefixados. Os pós-fixados são indicados quando os juros estão em alta.
20% Aplique em ações. Prefira papéis de companhias de primeira linha, como Vale, Petrobras e Itaú.
10% Coloque o dinheiro em imóveis como flats, lançamentos residenciais e salas comerciais.
Para quem planeja poupar
1 - Se você ganha 7 000 reais, precisa de, pelo menos, 33 600 para manter as despesas mensais em ordem por um ano. É preciso investir cerca de 40% do seu salário todo mês, por um ano.
2 - Quem está nessa faixa tem mais capacidade de poupar, mas, proporcionalmente, tem gastos maiores.
3 - Profissionais conservadores conseguem investir até 50% do que ganham todos os meses.
Como poupar 2 800 reais
(40% de 7 000 reais)
60% Em títulos de renda fixa. Se os juros estiverem em queda, invista em papéis prefixados. Os pós-fixados são indicados quando os juros estão em alta.
25% Aplique em ações dos setores bancários e de commodities.
15% Em imóveis residenciais e salas comerciais. Os ganhos vêm pela valorização ou pelo aluguel recebido. Fonte: Portal Você S/A
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